Ocho claves para que el ecosistema fintech en España dé el gran salto internacional en 2024

Mayor acceso a créditos o inversiones a través de las plataformas Crowdlending, alternativas de contrataciones de servicios con opciones más amplias y menos restricciones como los Neo Banks. Las empresas tienen mayor acceso a los datos personales y más cuando se concede inconscientemente. Arturo González Mac Dowell, presidente de la AEFI, afirma que «el Libro Blanco de FinTech 2.0 es una herramienta fundamental para guiar al sector en un entorno regulador que evoluciona rápidamente. La AEFI propone en el documento una serie de medidas urgentes para mejorar el ecosistema fintech en nuestro país.

Ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, apostando por una alta especialización que les ha permitido conocer la realidad de diversos sectores y las necesidades de sus negocios. De esta forma, adaptan sus productos financieros y servicios de gestión para ayudar a las operaciones de venta. Los préstamos personales y rápidos son la especialidad de la firma y permite contar con un dinero determinado que solicite el usuario en solo 15 minutos. Emprestamo es una plataforma de crowdfactoring (adelanto de facturas colectivo) que se caracteriza por tener operaciones con buena rentabilidad para los inversores, riesgo mínimo y ofrecer financiación sin consumir CIRBE a las empresas. Hasta la fecha, Emprestamo ha formalizado 7 millones de euros en adelantos de facturas, en más de 350 operaciones, con una tasa de impagos realmente baja, del 0,53% del volumen financiado.

Mapa FinTech España

Proporciona una página web perfectamente integrada con el software de gestión de la tienda (ERP) y con el software de gestión de clientes (CRM). Permite administrar la web y tienda física, y proporciona a cualquier comercio la posibilidad de enviar un Ticket Digital y ofertas personalizadas basadas en el historial de consumo. Adventurees es una plataforma de financiación participativa autorizada e inscrita en 2017 en la Comisión Nacional del Mercado de Valores para poder canalizar inversión, tanto en valores (acciones y otros valores representativos del capital) como en préstamos, hacia negocios en crecimiento. Basa su modelo de análisis y selección de startups en la Metodología Goldsmith, desarrollada por el business angel norteamericano Randy Goldsmith, SpanishFinTech.net co-fundador de la empresa.

En el programa ya han participado 13 startups tecnológicas en sus tres ediciones realizadas. A esta iniciativa se suman sus partnerships con Lanzadera y su programa de intraemprendimiento ABIERTO, que se encuentra actualmente en su tercera edición. Ya no les vale una estrategia de crecimiento a todo coste, ahora quieren eficiencia y rentabilidad. En contraste, algunos emprendedores han señalado que estas regulaciones pueden ser una barrera de entrada para nuevas startups, especialmente aquellas que carecen de recursos iniciales. Algunos países ya están viendo los beneficios (y desafíos) de implementar estas regulaciones.

• En los últimos años en España se han desarrollado diferentes normativas que afectan directamente a verticales concretas de negocio del ecosistema fintech, o al conjunto de ellas, muy positivas para el desempeño de su actividad, como el Sandbox financiero, la ley ‘Crea y Crece’, la ley de Startups, entre otras.
• Estas cifras son de lo más positivas e implica, una subida de más del 50% con respecto a las cifras de 2023, cuando las operaciones de inversión de capital se frenaban en los 1.525 millones de euros en 332 operaciones.
• Easy Payments Gateway permite que las empresas puedan cambiar el banco con el que hacer las transacciones, marcar filtros por país de origen del comprador o seleccionar alternativas si se produce un rechazo en el pago.
• Ofrece un servicio global de planificación financiera que facilita el aprendizaje sobre finanzas personales y pone al alcance de cualquiera la posibilidad de invertir y ahorrar de forma automatizada.
• Además están los servicios que se realizan de forma más cómoda, sencilla y sin tanto papeleo ni exigencias como imponen las bancas actuales, seguros o inmobiliarias.
• Quaderno es un software online que permite automatizar buena parte de la gestión de nuestras facturas, presupuestos y el control sobre el pago de los impuestos.

A nivel nacional, este ecosistema no solo se ha hecho un hueco en las principales ciudades como son Madrid o Barcelona, sino que su ámbito de actuación y proyección alcanza unas cotas cada vez más elevadas. Es cierto que la Comunidad de Madrid, con más de 160 empresas Fintech, y Cataluña, que supera las 120, ocupan el pódium de la escala. Sin embargo, el sector del fintech también tiene relevante en otras Comunidades Autónomas como es el caso de la Comunidad Valenciana, que cuenta con 30 empresas de este sector, Andalucía, que abarca una cartera cercana a las 20 compañías, Galicia alcanza la quincena, y el País Vasco que roza la decena. A primera vista, el fuerte crecimiento de EE UU y de recorte de tipos parece un escenario ideal para los mercados financieros. No obstante, la inflación sigue siendo un quebradero de cabeza y las posibles bajadas de impuestos y de nuevos aranceles durante la administración republicana aumentan la presión en los precios.

Tipos de Fintech más comunes

Devengo es un beneficio social que tiene como objetivo dotar a los trabajadores de la libertad y salud financiera que necesitan. A través de una sencilla app los trabajadores pueden disponer de su salario devengado de forma instantánea, sin que esto repercuta en el flujo de caja de las empresas. Welp es una plataforma financiera que amplía las posibilidades con soluciones simples, ágiles y al alcance de todos los usuarios.

Según Iñigo Aguirre, director de Payhawk España, ahora mismo, uno de los retos inminentes que enfrenta el sector es el de un mercado inversor mucho más conservador —en gran parte, debido a la situación económica actual, agravada por la inflación y la subida de tipos—. Documento De Coyuntura La Evolución Del sector Fintech, Modelos De Negocio, Regulación Y Retos. Recuperado el 17 de mayo de 2019 de fundef.org.mx/sites/default/files/fundeforgmx/paginas/…/documento_fintech.pdf. Se puede publicar el inmueble sin mayores costes y pérdida de tiempo a través de una web como por ejemplo enalquiler.com. También se consigue inmuebles con características que se adaptan al usuario con mayor rapidez.

La plataforma incluye una cartera de identidad en el dispositivo móvil para sus usuarios, que permite guardar credenciales de identidad verificados y acceder a servicios digitales de forma instantánea, segura y respetando la privacidad. Para empresas y autoridades de confianza, Gataca ofrece herramientas de autenticación de clientes, ciudadanos y empleados, así como herramientas para la emisión de credenciales de identidad verificables. Startupxplore es una plataforma de financiación participativa que ofrece oportunidades de inversión en startups de alto potencial, en las que se puede coinvertir junto a inversores profesionales. El principal objetivo de Startupxplore es maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo de sus usuarios inversores a través de una cartera bien balanceada y diversificada de inversión en startups de calidad. Neowintech es un marketplace digital de soluciones financieras sencillo y fácil de usar. La plataforma comercializa productos financieros de terceros con el objetivo de ofrecer a cada usuario la solución que más se ajuste a sus necesidades.

Para usarla simplemente se debe crear un grupo de personas que comparten gasto, como un grupo de amigos o una casa. Acto seguido se van introduciendo las diversas facturas con un importe, fecha, categoría y finalmente cuánto debe aportar cada uno, pudiendo añadir notas o incluso una foto para demostrar que se ha pagado eso. Esta diseñada para comercios electrónicos, retails, venta de entradas, drive, centro de llamadas, click & collect… Trabaja con marcas como Decathlon, Mapfre, Just Eat o Tommy Hilfiger. Easy Payments Gateway permite que las empresas puedan cambiar el banco con el que hacer las transacciones, marcar filtros por país de origen del comprador o seleccionar alternativas si se produce un rechazo en el pago.

El mapa de las fintech en España: crece un 15% el número de empresas con el auge del sector de los préstamos

Zerofianza es la solución que, por una pequeña cuota anual, te permite olvidar los gastos de fianza y garantías adicionales al iniciar un alquiler, para que tú solo te preocupes de escoger tu nuevo hogar. No solo adelantan tu fianza, también los gastos de depósito de las garantías adicionales. El Euroloan ofrece un crédito revolving que se puede definir como una línea de crédito, con un límite establecido del que puede disponer durante un tiempo determinado.

La empresa puede emitir calificaciones sobre cualquier empresa, salvo entidades financieras o aseguradoras. Tramita préstamos desde 50€ hasta 500€ para ayudar con pequeños gastos imprevistos a corto plazo. Ofrece un servicio rápido y seguro, totalmente personalizado con el que se puede disponer de dinero en menos de una hora. Tradin Motion permite analizar, comparar y elegir las estrategias que mejor se adapten a su manera de invertir, capital disponible y tolerancia al riesgo. Stockfink tiene como objetivo facilitar y democratizar la inversión en bolsa de la manera más segura y transparente posible gracias a la Inteligencia Artificial. Para ello, han diseñado un sistema de predicción y recomendación basado en algoritmos diseñados íntegramente por ellos, junto a una App móvil.